Acercándonos a la Resolución del Real Decreto-ley 19/2022, la reciente subida en los tipos de interés de la financiación de viviendas ha provocado preocupación entre muchos deudores hipotecarios. Sin embargo, el gobierno ha aprobado medidas diseñadas para aliviar esta presión y proporcionar un respiro a los deudores.
El Real Decreto-ley 19/2022: Un Rayo de Esperanza
Este decreto establece, de manera transitoria y con una duración de 24 meses, un nuevo código de buenas prácticas para la adopción de medidas urgentes en beneficio de los deudores hipotecarios que se encuentran en situación de vulnerabilidad.
Las entidades de crédito, así como cualquier entidad o persona física que desarrolle de forma profesional la actividad de concesión de préstamos o créditos hipotecarios, pueden adherirse voluntariamente a este código.
¿Quiénes pueden beneficiarse de estas medidas?
Las medidas son aplicables a personas físicas titulares de préstamos o créditos garantizados con hipoteca inmobiliaria que cumplan con las siguientes características:
- La hipoteca debe recaer sobre la vivienda habitual del deudor o del hipotecante no deudor.
- El precio de adquisición de la vivienda no debe exceder de 300.000 euros.
- La hipoteca debe haber sido constituida antes del 31-12-22.
- Posibles Medidas de Alivio
El Consejo de Ministros desarrollará las medidas aplicables, que podrían incluir:
- Extensión de plazos de amortización: Permitiendo a los deudores más tiempo para pagar sus préstamos.
- Establecimiento de cuotas fijas temporales: Proporcionando una certeza a corto plazo a los deudores sobre el monto que tendrán que pagar.
- Un régimen particular para el tipo de interés aplicable: Esto podría implicar un tipo de interés reducido o uno que varía de acuerdo a ciertas condiciones.
- Ofertas de conversión de los préstamos a tipo fijo: Proporcionando a los deudores la opción de convertir su préstamo a un tipo de interés fijo.
Además, se introducirán modificaciones en las normas adyacentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, de subrogación y modificación de préstamos hipotecarios y de contratos de crédito inmobiliario.
Preguntas Frecuentes (FAQs)
¿Quiénes pueden adherirse al nuevo código de buenas prácticas?
Todas las entidades de crédito y demás entidades o personas físicas que, de manera profesional, realicen la actividad de concesión de préstamos o créditos hipotecarios.
¿Qué tipos de préstamos están cubiertos por este decreto?
Los préstamos o créditos que están garantizados con hipoteca inmobiliaria y que recaen sobre la vivienda habitual del deudor o del hipotecante no deudor.
¿Qué sucede si el precio de adquisición de mi vivienda excede los 300.000 euros?
Desafortunadamente, las medidas establecidas en el Real Decreto-ley 19/2022 no se aplican a viviendas cuyo precio de adquisición excede los 300.000 euros.
¿Qué ocurre si mi hipoteca fue constituida después del 31-12-22?
Las disposiciones de este decreto solo son aplicables a las hipotecas que se constituyeron antes del 31-12-22. Si tu hipoteca fue constituida después de esta fecha, deberás buscar otras opciones de alivio financiero.
¿Qué significa la conversión de los préstamos a tipo fijo?
Esta opción permite a los deudores cambiar la naturaleza de su préstamo hipotecario de un tipo de interés variable a un tipo de interés fijo. Esto puede proporcionar una mayor certeza a los deudores, ya que sabrán exactamente cuánto tendrán que pagar durante el resto de la duración del préstamo.
¿Cómo afectará este decreto a los deudores hipotecarios sin recursos?
El Real Decreto-ley 19/2022 también incluye modificaciones en las normas de protección para los deudores hipotecarios sin recursos. Esto significa que habrá más opciones de alivio disponibles para aquellos deudores que se encuentren en una situación financiera particularmente difícil
En conclusión, el Real Decreto-ley 19/2022 ofrece un rayo de esperanza para los deudores hipotecarios en riesgo. Al proporcionar una serie de medidas de alivio financiero y protección, el decreto tiene como objetivo hacer frente a los desafíos causados por la reciente subida en los tipos de interés. Aunque estos cambios son transitorios y durarán solo 24 meses, pueden proporcionar un respiro muy necesario para muchos deudores hipotecarios durante este tiempo.
Como siempre, en Habitat Catalunya estamos aquí para ayudarte a navegar por estos cambios y ofrecerte la mejor asesoría posible. Si tienes más preguntas o inquietudes, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
David Ferrando - Gerente